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儲戶在建行的上百萬存款失蹤,還倒欠13萬!誰的責任?

中國經濟周刊-金臺資本組 記者 周琦

近日,有媒體報道稱,河南平頂山的紀阿姨到建行煤炭專業支行取錢時,卻發現卡里的100多萬元沒了,還倒欠銀行13萬元。

紀阿姨稱,自己打工的錢、兒女給的生活費,她都直接存到銀行卡里。由于自己眼花到400度,看不清小票。柜臺工作人員說拿著不安全,所以她都當場都撕了。

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紀阿姨女兒在和銀行的工作人員溝通之后,得知是該行的董某挪用了這筆資金,欠銀行的13萬是信用卡和貸款。

建行流水明細顯示,2019年6月至2019年10月,紀阿姨的銀行卡先后多次有大額的貸款轉入和資金轉出。其中包括轉入320萬元、300萬元、5萬元貸款,轉出625萬元,轉賬40萬元等。老人及其女兒表示,資金轉出的收款人康某、廣州邦泰科技公司等,她們都沒有聽說過。

此外,2019年2月24日,紀女士還辦理了一筆5萬元的快貸,期限為一年,至今分文未還,已逾期4個月;紀女士名下還有4張信用卡,已多次透支并辦理了分期還款。多名員工證實,這筆貸款和信用卡留的客戶電話號碼,是該行客戶經理董某在使用。

紀女士介紹,董某一直是她的客戶經理,發現賬戶異常之前,她十分信任董某,對方經常向其推薦可以賺錢的理財產品。

通話錄音顯示,5月5日,董某對紀女士說:“你的賬戶,只有我和你能動得了,我轉了60多萬走,能要回來,你放心。我這幾年過得不順,只想向我老公證明,我能賺錢。”

6月3日下午,董某解釋了每筆流出。她介紹,轉入320萬元,辦理305萬元貸款,接著又轉出625萬元是為了完成任務,用紀女士的賬戶走帳,獲得了紀女士的同意;辦理40萬元原油期貨業務,也獲得了紀女士的同意;2018年8月3日,轉出5萬元至康某賬戶,是為了歸還其欠下的貸款,算是借,獲得了紀女士的同意;2019年3月17日至2019年10月23日,分7次從紀女士賬戶上轉走共計69.3萬元,是代紀女士投資,獲得了紀女士的同意。

據上游新聞報道,董某從紀女士賬戶上轉走的69.3萬元,是充值進了網賭平臺購買彩票。董某表示,她通過網友了解到一個“彩票”平臺后,便跟著網友給出的號碼購彩,起初小有盈利,但后來虧損很多。如今,為了保住賬戶,參加平臺的10周年返還計劃,她每月還會往里充值1000元。

對于是否告知紀女士所謂的投資就是買彩票、在網賭平臺買彩票是否是賭博、是否認為自己沒有賭博,是在投資等問題,董某并未正面回答。

建行平頂山分行梁行長表示:建行相關部門已成立調查組調查,正在對賬,了解情況。“第一,有人管。第二,也是在落實過程中。第三,放心,這個事情不會推諉,姓董的員工他確實是建行的員工,如果說是員工該承擔的責任他必須承擔。”

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中國建設銀行資料圖

攝影:《中國經濟周刊》記者 孫庭陽

多名銀行業內人員指出,此事暴露出了建行管理的失職。

業內人士介紹,625萬元的轉進轉出,是明顯的虛存虛貸、虛增存款規模。此外,按照央行的相關規定,2016年12月1日起,銀行和支付機構應當建立聯系電話號碼與個人身份證件號碼的一一對應關系。但是紀女士名下的貸款和信用卡,留的不是本人電話,電話實際使用人卻是其客戶經理。

有網友提出,員工挪用客戶存款,建行不先主動承??突鶚?,再自己單方面去追責,而是去分析員工該承擔什么責任,然后讓員工去賠償客戶損失。如果該員工賠償不起,豈不是這錢打水漂了?

也有多名網友給《中國經濟周刊》留言稱,上述事件中,銀行不應被免責。

“到銀行存款,是沖著對這個銀行的信任去的,不是因為某個銀行員工才去的,出了事情,應該銀行承擔顧客的損失,再向自己內部員工追責。是銀行管理制度有問題才導致這種行為,不能把責任推到員工身上,自己撇得干干凈凈。”

“必須立法。只要是銀行職員為顧客辦理的業務出了問題,銀行必須承擔責任,因為員工代表的是銀行在行施業務流程,簽定業務合同。如果不追究銀行責任那會使銀行放松管理,放任職員違法犯罪。”

6月6日,紀阿姨女兒稱,母親已收到退款69.3萬元,還有12.5萬元未退回,19萬元的基金有分歧在溝通,倒欠銀行的13萬元貸款已還5萬元,信用卡部分還沒看到流水。

以下為網友評論:

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